कुठलाही Term insurance घेण्यापूर्वी ध्यानात ठेवा या 5 गोष्टी । Term insurance in Marathi

term insurance in Marathi: या लेखात आपण term insurance बद्दल सविस्तर जाणून घेणार आहोत. तसेच आयुर्विम्याचे किती प्रकार आहेत आणि त्यातला नेमका कुठला विमा आपण घेतला पाहिजे या बाबतीत आपण नीट समजून घेऊया.

तर Life insurance चे म्हणजे आयुर्विम्याचे दोन प्रकार असतात एक म्हणजे कायमस्वरुपी विमा व दुसरा आहे टर्म इन्शुरन्स म्हणजेच मुदत विमा. आपण या लेखात या दोन्ही मधील ठळक फरक काय आहे आणि तुम्ही या पैकी कुठला विमा निवडला पाहिजे हे थोडक्यात समजून घेऊ.

Term insurance म्हणजे काय? term insurance meaning in Marathi

Term insurance हा जीवन विम्याचा सर्वात सोपा आणि सरळ प्रकार आहे. Term insurance घेतल्यास आपल्या कुटुंबाला सर्वात स्वस्त दरात आर्थिक संरक्षण मिळण्यास मदत होते. मुदत विम्या घेतल्यास, तुम्ही तुलनेने कमी प्रीमियम दराने मोठ्या प्रमाणावर जीवन विमा (विमा रक्कम) मिळवू शकता.

टर्म इन्शुरन्समध्ये ठरलेल्या मुदतीपर्यंत तुम्हाला हप्ते भरायचे असतात. पॉलिसीच्या कालावधीत विमाधारक व्यक्तीचा मृत्यू झाल्यास नामांकित (nominee) व्यक्तीला लाभाची रक्कम दिली जाते. थोडक्यात तुमच्या नंतर तुमच्यावर अवलंबून लोकांची आर्थिक काळजी घेणारा हा इन्शुरन्स आहे.

पण, मुदतीनंतर तुम्ही जिवंत असाल तर मात्र तुम्हाला लाभ मिळत नाही. हाच इतर आयुर्विमा आणि टर्म इन्शुरन्स मधील मुख्य फरक आहे.

Term Insurance ची गरज का आहे? । Term insurance in Marathi

कमी रकमेच्या हप्त्यात मोठा फायदा इथं मिळतो. त्यासाठी हा इन्श्युरन्स महत्त्वाचा आहे. घरातली कर्ती व्यक्ती आपल्या नोकरीच्या काळात कुटुंबीयांच्या सर्व आर्थिक गरजा भागवत असते. पण त्या व्यक्तीचं अकाली निधन झाल्यास संबंधित कुटुंबियांवर आर्थिक अडचण येऊ शकते. म्हणून टर्म इन्शुरन्स हे एकच माध्यम आहे जे आपल्या सर्व आर्थिक जबाबदाऱ्या पूर्ण करू शकतं.

आपल्या कुटुंबासाठी आर्थिक सुरक्षा:

जर तुम्ही घरातली कमावती व्यक्ती असाल, तर टर्म प्लॅन खरेदी केल्यास तुम्ही अकाली गेल्यानंतर तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाच्या मासिक आर्थिक गरजा पूर्ण होऊ शकतात.

तुमची मालमत्ता सुरक्षित राहते:

तुम्ही शिक्षण कर्ज, गृह कर्ज, वैयक्तिक कर्ज किंवा वाहन कर्जासारखे कर्ज घेतले असेल. या कर्जाची परतफेड करण्याकरिता तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक भार सोसावा लागू नये म्हणून, तुमच्या मुदत विमा योजनेतून मिळणारी रक्कम तुमचे कर्ज फेडते आणि तुमच्या कुटुंबावर आर्थिक भार पडणार नाही याची खात्री होते.

Term Insurance ची वैशिष्ट्ये । Term insurance in Marathi

टर्म प्लॅनच्या काही वैशिष्ट्यांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

परवडण्यायोग्य: मुदत विमा पॉलिसी ही सर्वात स्वस्त जीवन विमा पैकी एक आहे. टर्म प्लॅनसाठी तुम्हाला भरावे लागणारे प्रीमियम साधारणपणे इतर जीवन विमा पॉलिसींच्या तुलनेत खूपच कमी असतात. कमी मासिक प्रीमियमसाठी तुम्ही 1 कोटी पर्यंतचे जीवन संरक्षण मिळवू शकता.

विमा घेण्याचे वय: 18 वर्षांच्या किमान पात्रतेच्या वयासह, आपण आयुष्याच्या सुरुवातीस टर्म प्लॅन घेऊ शकता. लहान वयात टर्म प्लॅन खरेदी केल्याने तुम्हाला अतिशय वाजवी प्रीमियमवर मोठे कव्हरेज मिळण्यास मदत होते.

पॉलिसी टर्म: टर्म इन्शुरन्स विशिष्ट वर्षांसाठी कव्हरेज प्रदान करते, ज्याला पॉलिसी टर्म म्हणून ओळखले जाते. या कालावधीत एखादी दुर्दैवी घटना घडल्यास, तुमच्या नॉमिनीला तुमच्या पॉलिसीमध्ये विम्याची रक्कम मिळते.

मुदत विमा कालावधी 5 वर्षांपासून सुरू होऊ शकतो आणि whole life insurance पर्याय निवडल्यास 99 व्या वाढदिवसापर्यंत वाढू शकतो. तुमच्या प्रियजनांना तुमच्या आर्थिक मदतीची किती काळ गरज लागेल यावर अवलंबून, तुम्ही त्यांच्या गरजांसाठी योग्य पॉलिसी टर्म निवडू शकता.

प्रीमियम पेमेंटमध्ये लवचिकता: तुम्ही तुमच्या सोयीनुसार तुमच्या टर्म प्लॅनचे प्रीमियम भरू शकता. वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक किंवा मासिक प्रीमियम हे पर्याय तुम्ही निवडू शकता. या अशा काही सुलभ प्रीमियम पेमेंट फ्रिक्वेन्सी आहेत. या नियमित प्रीमियम पेमेंट व स्थिर उत्पन्न असलेल्या पगारदार व्यक्तींसाठी आदर्श आहेत.

जर तुमच्याकडे काही अतिरिक्त निधी आहे जो वापरात नसेल तर, तुम्ही एक-वेळ एकरकमी प्रीमियम पेमेंटसाठी देखील जाऊ शकता. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही मर्यादित वेतन पर्यायासाठी जाऊ शकता आणि सुरुवातीच्या काही पॉलिसी वर्षांमध्ये तुमचे प्रीमियम फेडू शकता. तुमचे आयुष्य संरक्षण संपूर्ण टर्म प्लॅन कालावधीसाठी सक्रिय राहते.

जर तुम्ही स्वयंरोजगार करत असाल, तर व्हेरिएबल कॅश इनफ्लोसह, तुम्ही अशा सिंगल पेअर मर्यादित पेमेंट पर्यायांचा लाभ घेऊ शकता आणि तुमच्या प्रियजनांना जीवनाच्या अनिश्चिततेपासून आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित ठेवू शकता.

लाइफ कव्हर: हा टर्म प्लॅन तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक आव्हानांपासून सुरक्षित दूर ठेवतो. जर दुर्दैवी घटना घडली तर हा प्लॅन तुमच्या कुटुंबाला लाइफ कव्हर प्रदान करते.आपल्या प्रियजनांना पॉलिसी कालावधी दरम्यान अवांछित घटना घडल्यास खात्रीशीर रक्कम मिळते. तुमच्या अनुपस्थितीत पेमेंट तुमच्या कुटुंबाला दिले जाते.

टर्म इन्शुरन्स वाढवणे: टर्म प्लॅन तुम्हाला तुमच्या आयुष्याच्या बदलत्या आर्थिक गरजांनुसार पॉलिसी अपडेट करण्याची लवचिकता देते. तुम्ही तुमच्या आयुष्यातील महत्त्वाच्या टप्प्यांवर विमा रक्कम वाढवू शकता.

लग्नानंतर, किंवा जेव्हा तुम्ही तुमच्या मुलांचे तुमच्या कुटुंबात आगमन होते आणि तुमचे आर्थिक दायित्व वाढते, तेव्हा तुम्ही तुमचे कव्हरेज वाढवू शकता. Term Insurance आपल्याला आपल्या प्रियजनांना अप्रत्याशित परिस्थितींविरूद्ध योग्य आर्थिक बॅक-अप प्रदान करण्यास सक्षम करते.

कर लाभ: मुदत योजना अनेक tax6 benefits देतात. आयकर अधिनियम, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत, तुम्ही तुमच्या टर्म प्लॅनसाठी भरलेल्या प्रीमियमवर ₹ 1.5 लाख पर्यंत कपातीचा दावा करू शकता. कलम 10 (10D) अंतर्गत पेआउट सुद्धा करमुक्त आहेत.

प्रीमियम सूट: अपघातामुळे झालेल्या अपंगत्वाच्या बाबतीत हा लाभ तुमच्या भविष्यातील सर्व प्रीमियम माफ करतो. म्हणूनच, अपंगत्वामुळे होत असलेल्या कमी उत्पन्नामुळे तुम्ही प्रीमियम भरण्यास अपयशी ठरलात तरीही तुम्ही तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित ठेवण्यास सक्षम असाल.

हे सुद्धा पहा:

Term insurance बद्दल हे माहित आहे का? term insurance information in Marathi

वाढत्या वयाबरोबर टर्म इन्शुरन्सचा प्रीमिअम वाढत जातो. जशी मुदत संपल्यावर तुम्हाला जिवंत असताना लाभ मिळत नाही, तसंच या विम्यावर तुम्हाला कर्जाची उचलही करता येत नाही.

टर्म इन्शुरन्समुळे पैसे वाढत नाहीत. हे गुंतवणुकीचं साधन नाही. त्यातून तुमच्या हयातीत तुम्हाला पैसा मिळत नाही. मात्र तुमच्या पश्चात तुमच्या कुटुंबाच्या गरजा पूर्ण होतात.

म्हणून हा इन्श्युरन्स कमावत्या व्यक्तीच्या नावे घेतला जातो.

Term insurance घेताना फॉर्म बिनचूक भरा. सिगरेटचं किंवा तंबाखूचं व्यसन असेल तर तसं न चुकता लिहा. त्यामुळे नॉमिनीला पैसे मिळताना अडचण येणार नाही. स्वत:विषयी खरीखुरी माहिती द्या.

Term insurance चा एक जरी हप्ता चुकला तरी विमा पॉलिसी रद्द होण्याची भीती असते. त्यामुळे insurance चा हप्ता नियमित भरा.

टर्म प्लॅन खरेदी करण्यापूर्वी जाणून घ्या या 5 गोष्टी

1. Claim settlement ratio:

एका विमा कंपनीने एका वर्षात किती Claim सेटल केले याचा तपास करा. हे एकूण दाव्यांचे सूचक आहे,
ज्या Insurance कंपनीचे गुणोत्तर जास्त ती Insurance कंपनी चांगली.

2. Solvency ratio:

हे प्रमाण विमा कंपनीचे दावे निकाली काढण्याची आर्थिक क्षमता दर्शवते. ज्या विमा कंपनीचा सॉल्व्हेन्सी रेशो जास्त आहे ती Term insurance कंपनी निवडावी. (किमान 1.5)

3. Critical illness cover

क्रिटिकल आजारासह कव्हर टर्म प्लॅन निवडा. हा Term insurance तुम्हाला गंभीर आजाराच्या बाबतीत वैद्यकीय उपचाराचा मुख्य खर्च कव्हर करण्यास मदत करू शकतो.

4. Additional riders

असा टर्म प्लॅन निवडा जो तुम्हाला ‘waiver of premium cover‘ सारखे अनेक फायदे देऊ शकतो. जसे “accidental death benefit’ आणि ‘income benefit’.

5. Insurance cover

तुम्हाला किती रक्कम हवी आहे याचे मूल्यमापन करा जसे तुमच्या वयावर आधारित, आवश्यकता, जीवनशैली, उत्पन्न आणि कर्जाची जबाबदारी वगैरे वगैरे.

हे ही वाचा:

तुम्हाला किती लाइफ कव्हरची गरज आहे? हे कसे ओळखाल?

Term insurance in Marathi
Term insurance

तुम्ही तुमच्या मानवी जीवन मूल्य किंवा HLV ची गणना करून या प्रश्नाचे सोपे, जलद आणि स्पष्ट उत्तर मिळवू शकता. HLV ही आपल्याला आवश्यक असलेल्या जीवन कव्हरच्या रकमेची गणना करण्यासाठी वापरण्यास सुलभ अंकीय पद्धत आहे. आपला HLV शोधण्यासाठी वापरला जाणारा मूलभूत नियम खालीलप्रमाणे आहे:

वय वर्षेउत्पन्न
18-35तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या 25 पट
36-45तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या 20 पट
46-50तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या 15 पट
51-60तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या 10 पट

उदाहरणार्थ, जर 32 वर्षांच्या व्यक्तीचे वार्षिक उत्पन्न 5 लाख असेल तर त्याच्यासाठी आदर्श Life Cover 25 x 5 लाख = 1.25 कोटी असेल.

Frequently Asked Questions

✅ टर्म इन्शुरन्स घेण्यासाठी कोण पात्र आहे?

Term insurance eligibility ही प्रत्येक योजना आणि विमा कंपनीसाठी भिन्न असू शकते. सर्व विमा प्रदाते अद्वितीय अटी आणि शर्तींसह योजना देतात. तथापि, सर्वसाधारण नियमांनुसार, मुदत विमा योजना खरेदी करण्यासाठी किमान वयोमर्यादा 18 वर्षे आहे. त्याचप्रमाणे, मुदत विमा योजना खरेदी करण्यासाठी कमाल वयोमर्यादा 65 वर्षे आहे. म्हणून, जर तुम्हाला टर्म प्लॅन खरेदी करायचा असेल तर तुम्ही या वयोगटात आहात का याची खात्री करा.

✅ Term Insurance प्रीमियमवर परिणाम करणारे कोणते घटक आहेत?

विमा कंपनी तुमचा प्रीमियम ठरवण्यापूर्वी अनेक बाबींचा विचार करते. यापैकी मुख्य आहेत – वय, लिंग, वैयक्तिक आणि कौटुंबिक वैद्यकीय इतिहास, भौगोलिक स्थान, व्यवसाय, बीएमआय निर्देशांक (BMI index) व तुमची जीवनशैली.

✅ टर्म इन्शुरन्स रायडर म्हणजे काय?

“Riders” तुमच्या मूलभूत टर्म इन्शुरन्स प्लॅनशी जोडलेल्या सुधारणा (add-on benefits) आहेत. हे नाममात्र दराने खरेदी केले जाऊ शकतात. ते पॉलिसीधारकाला त्यांच्या गरजेनुसार योजना सानुकूलित करण्याची परवानगी देतात. जसे की प्रीमियमची सूट, गंभीर आजार, अपघाती मृत्यू आणि कायमस्वरूपी किंवा आंशिक अपंगत्व.

✅ terminal illness benefit म्हणजे काय?

टर्मिनल इलनेस बेनिफिट पॉलिसीधारकास एक शेवटच्या टप्प्यातील आजाराचे निदान झाल्यास आणि 12 महिन्यांच्या आत त्याचा मृत्यू होण्याची शक्यता असल्यास एकरकमी रक्कम देते. हा अतिरिक्त लाभ एका अप्रत्याशित रोगासाठी कव्हर प्रदान करतो जो बरा होऊ शकत नाही.

✅ जर भारताबाहेर मृत्यू झाला तर term insurance covers मिळतो का?

होय, भारताबाहेरील मृत्यू मुदतीच्या विमा योजनांमध्ये समाविष्ट आहेत, जर विमा कंपनीला आवश्यक तपशीलांसह वेळेवर अपघाताची माहिती दिली गेली. तथापि, असुरक्षित देशांमध्ये प्रवास केल्याने मृत्यू झाल्यास कंपनी दावा नाकारू शकते. अधिक तपशीलांसाठी तुमच्या पॉलिसीमेकरशी बोलणे आवश्यक आहे.

✅ मी माझ्या वैवाहिक जोडीदारासाठी term insurance खरेदी करू शकतो/शकते का?

होय, तुम्ही तुमच्या जोडीदारासाठी मुदत विमा योजना खरेदी करू शकता. खरं तर, संयुक्त मुदत विमा योजना ते ऑफर केलेल्या अनेक फायद्यांसाठी खूप लोकप्रिय आहेत. या योजना तुम्हाला आणि तुमच्या जोडीदाराला एकाच पॉलिसी अंतर्गत कव्हर करतात. स्वतःसाठी आणि तुमच्या जोडीदारासाठी संयुक्त टर्म प्लॅन खरेदी करणे हा टर्म इन्शुरन्स खरेदी करण्याचा एक सोपा, त्रास-मुक्त आणि किफायतशीर मार्ग असू शकतो.

तात्पर्य

Term Insurance देणारी कंपनी, तिची बाजारातली पत, विम्याची रक्कम देण्याची गुणवत्ता (याला Claim settlement असं म्हणतात) याचा विचार करून निर्णय घ्या. मला आशा आहे मी या लेखात कुठलाही Term insurance घेण्यापूर्वी जाणून घ्या या 5 गोष्टी । Term insurance in Marathi बद्दल विस्तृतरित्या माहिती तुम्हाला देऊ शकलो असेल. लेख आवडल्यास सोशल मीडियावर नक्की शेअर करा.

Disclaimer

मुदत विम्याबद्दल (Term Insurance) ही मूलभूत माहिती आहे. गुंतवणूक करण्यापूर्वी तज्ञांचा सल्ला घेणे आवश्यक आहे.

Share on:

Leave a Comment